Cómo abrir una cuenta bancaria en México

Abrir una cuenta bancaria en México puede ser una tarea desalentadora, especialmente para los extranjeros. Sin embargo, es esencial tener una cuenta bancaria local si vive, trabaja o hace negocios en México. En este útil blog, analizaremos lo que se debe y no se debe hacer al abrir una cuenta bancaria en México, incluidos consejos y sugerencias importantes para que el proceso sea sencillo y sencillo.

Principales beneficios de abrir una cuenta bancaria en México

Aquí hay algunas razones fantásticas por las que es una gran idea abrir una cuenta bancaria en México:

  • Pagos de alquiler simplificados: Muchos propietarios en México prefieren que los inquilinos paguen mediante transferencias bancarias locales. Tener una cuenta local puede simplificar este proceso.
  • Facilidad de configuración de servicios públicos: ¿Planea obtener Internet, electricidad u otros servicios públicos? La mayoría de los proveedores en México se inclinan por los pagos mediante transferencias bancarias locales.

     

  • Evite cargos adicionales en cajeros automáticos: Si bien es posible que algunos bancos internacionales no le cobren por retiros en México, los cajeros automáticos locales suelen cobrarlo. Una cuenta bancaria mexicana puede ayudarle a evitar estos cargos. Solo tenga en cuenta que si retira dinero de otro banco mexicano en el que tiene su cuenta, tendrá que pagar una tarifa, generalmente entre $17 y $60 por retiro. 

  • Comodidad de compras: No todos los minoristas mexicanos aceptan tarjetas de crédito extranjeras. Con una cuenta local, tendrás más opciones de pago a tu disposición, incluidas tarjetas de débito locales y transferencias bancarias.
  •  Transferencias de dinero sin complicaciones: Transferir dinero desde el extranjero a México puede ser más sencillo y potencialmente más económico cuando se tiene una cuenta local, en comparación con el uso de servicios como Western Union.

  • ¿Vivir sin una cuenta local? Posible, pero…: Si bien algunos expatriados se las arreglan solo con efectivo y tarjetas de crédito extranjeras, tener una cuenta bancaria mexicana puede hacer que ciertas transacciones sean más sencillas.

En pocas palabras, si bien se puede vivir sin una cuenta bancaria mexicana, tener una hace la vida mucho más sencilla, ofreciendo comodidad y posibles ahorros de costos. 

Abrir una cuenta en un banco mexicano en 6 sencillos pasos

Aquí tienes todo lo que necesitas saber para abrir una cuenta bancaria en México en 6 sencillos pasos:

1. Elija la orilla derecha

Antes de poder abrir una cuenta bancaria en México, deberá elegir un banco que se ajuste a sus necesidades. Algunos de los bancos más populares para los extranjeros en México debido a su presencia global incluyen:

  • BBVA Bancomer: Bancomer, uno de los bancos más grandes de México, con la mayor cantidad de sucursales y cajeros automáticos en México, es la mejor opción para los expatriados debido a su amplia presencia y sólidos servicios en línea. Si bien los expatriados deben presentar su solicitud en persona, la conveniencia de la banca en línea posterior puede hacer que valga la pena.

  • Citibanamex: Banamex (Banco Nacional de México) es otra opción popular para los extranjeros debido a sus servicios en inglés y opciones bancarias internacionales. Además con un depósito mínimo de MXN500 en su cuenta básica, evitas cualquier cargo.

  • Scotiabank: Un banco canadiense afiliado al Bank of America es una opción favorita entre los expatriados estadounidenses y canadienses en México. Su asociación permite transferencias fluidas entre su hogar y sus cuentas mexicanas.

  • Santander: Santander, un banco español, ofrece la Cuenta 123 con reembolsos, recompensas y varios descuentos. Sin embargo, sólo los residentes pueden abrir una cuenta, ya que no se aceptan visas de turista.

  • HSBC: Originario del Reino Unido y afiliado a su contraparte estadounidense, HSBC es una opción viable para quienes tienen cuentas en cualquiera de los países. Sin embargo, al igual que algunos bancos internacionales, no permiten la apertura de cuentas para quienes tienen visas de turista.

Aquí hay algunos bancos más populares disponibles en todo el país para elegir al abrir una cuenta bancaria mexicana: 

  • afirmar (concentrado en las regiones del noreste de México)
  • Banamex (parcialmente presente en Europa, América del Norte, Medio Oriente, África, Asia/Australia, América Latina)
  • BanBajío (principalmente enfocado a brindar servicios financieros a empresas, especialmente pequeñas y medianas empresas (Pymes). También ofrece servicios de banca personal)
  • Banco Inbursa
  • Banorte (presente en Estados Unidos)
  • Banregio (uno de los bancos más grandes de la región norte del país)
  • Banco ING (presente en Europa, Estados Unidos, Argentina/Brasil/México, Asia/Australia)
  • intercámara – Ver más información a continuación

Consejo profesional:

Elija un banco que sea de fácil acceso para sus necesidades. Que podría estar a poca distancia, proporcione una selección de sucursales en diferentes barrios, o en algún lugar con aparcamiento abundante y gratuito. Además, considere un banco con una amplia red de cajeros automáticos repartidos por toda la ciudad, lo que le evitará molestas comisiones. Después de todo, ¡la comodidad es clave en la banca!

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2. Reúna los documentos requeridos

Al abrir una cuenta bancaria en México, deberá proporcionar los siguientes documentos:

  • Identificación válida: Pasaporte vigente y tarjeta de residente (permanente o temporal). Las visas de turista generalmente no son aceptables para abrir una cuenta bancaria en México (ver más abajo sobre Intercam).

     

  • Comprobante de domicilio: Una factura de servicios públicos u otro documento que verifique su dirección actual. No debe tener más de 3 meses de antigüedad. Las más típicas y aceptadas son las facturas de luz o agua. En caso de que esté en el proceso de comprar una casa y no tenga comprobante de domicilio, un contrato de compraventa podría ser suficiente.
  • Prueba de ingreso: Algunos bancos pueden exigir prueba de ingresos, como un recibo de sueldo o una declaración de impuestos.

  • Un depósito inicial: No olvides llevar efectivo contigo para el depósito para abrir y activar la cuenta – al menos MXN $1,000 (pregunta antes cuáles son los requisitos para tu cuenta).

Consejos profesionales:

  • Confía en mí esta vez: Lleve siempre más documentos de los que cree que podría necesitar. No hay nada más frustrante que llegar al banco y descubrir que necesitan ese papeleo que dejaste en casa pensando que no era importante. Ahórrese el viaje extra y tráigalo todo, ¡por si acaso!

  • Sonríe y sé amigable con el representante del banco. Son tu salvavidas en este mar de papeleo, ¡y un poco de encanto ayuda mucho!

3. Elija el tipo de cuenta correcto

Los bancos mexicanos ofrecen una amplia gama de tipos de cuentas. Analicemos los tipos de cuentas que puede abrir, para que pueda elegir la que más le convenga:

  • Cuenta de ahorros (Cuenta de Ahorros): Piense en esto como el acogedor lugar de vacaciones de su dinero. Está diseñada para tenencias a largo plazo, a menudo con mejores tasas de interés que las cuentas básicas, lo que la convierte en una opción popular entre las personas que se jubilan en México. Sin embargo, puede haber límites en los retiros y un período establecido para mantener sus fondos intactos.

  • Cuenta de cheques (Cuenta de Cheques): Su cuenta de acceso diario. Por lo general, solicita un depósito mínimo mensual y ofrece algunos retiros gratuitos en cajeros automáticos.

  • Cuenta de Nómina (Cuenta de Nomina): La cuenta sin complicaciones y sin comisiones donde los trabajadores reciben sus salarios. Bonificación: normalmente viene con una tarjeta de débito de cortesía.

  • Cuenta de depósito (Cuenta de Depósitos): ¡Dos sabores aquí! La versión a la vista le permite acceder a su dinero en cualquier momento, pero puede tener un saldo mínimo. La versión con aviso ofrece un interés más alto, pero necesita un aviso antes de realizar retiros.

  • Cuenta de inversión: Para aquellos que buscan sumergirse en el mercado de valores mundial. Es un poco más exclusivo y generalmente requiere un depósito inicial de alrededor de MXN $5,000.

  • Cuenta privilegiada: El VIP de las cuentas bancarias. Le colma de ventajas como reembolso en efectivo, seguro e intereses. Hay una tarifa mensual y ciertos criterios que cumplir, así que consulte con su banco si este club de élite es para usted.

México ofrece una variedad de opciones de cuentas bancarias. Ya sea que esté buscando ahorrar, gastar o invertir, hay algo para todos.

4. Comprenda las tarifas y cargos

Antes de abrir una cuenta bancaria en México, asegúrese de comprender las tarifas y cargos asociados con la cuenta. Algunas tarifas y cargos comunes a tener en cuenta incluyen:

  • Cuotas de mantenimiento mensuales
  • Tarifas de retiro en cajeros automáticos
  • Tarifas de transacciones extranjeras
  • Requisitos de saldo mínimo

5. Visita el banco

Una vez que haya elegido un banco y haya reunido sus documentos, deberá visitar el banco en persona para abrir su cuenta. Asegúrese de llevar consigo su identificación y otros documentos. Si el español no es su fuerte, considere traer a alguien que hable con fluidez para que lo ayude durante la cita. Alternativamente, herramientas como Google Translate también pueden resultar útiles.

Consejo profesional: mejores momentos para visitar el banco

  • Ir: A primera hora de la mañana cuando abren; normalmente los bancos abren de 9 a. m. a 4 p. m. de lunes a viernes.

  • No vayas: Los días 1, 15 y final de mes, es el día de pago y, créame, las colas pueden ser un verdadero dolor de cabeza. Si estas fechas caen en fin de semana, no olvide evitar el día hábil más cercano a ellas (como el lunes después de un fin de semana de pago). Créeme, ¡tu paciencia te lo agradecerá!

6. Disfrute de su nueva cuenta bancaria

Una vez que haya abierto su cuenta bancaria en México, podrá disfrutar de acceso a servicios bancarios como banca en línea, banca móvil y retiros en cajeros automáticos. Con tu nueva cuenta, podrás administrar tus finanzas y realizar pagos en México con facilidad. 

Banca en Línea en México

Muchos bancos mexicanos ofrecen sólidas plataformas bancarias en línea, lo que le permite manejar la mayoría de sus necesidades bancarias desde la comodidad de su hogar u oficina. Activa este servicio el día que vayas a abrir tu cuenta para evitar tener que realizar otro desplazamiento a tu oficina. Disfruto especialmente pagar impuestos, realizar transferencias e incluso informar en línea sobre pagos cuestionables o tarjetas perdidas o robadas en lugar de tener que ir a mi sucursal local y hacer cola. 

Intercam: la elección amigable para los turistas

Si está buscando un banco en México que sea servicial incluso si no tiene prueba de residencia local, intercámara podría ser tu mejor opción. Este es el por qué:

  • No se requiere factura de servicios públicos: Único entre los bancos mexicanos, Intercam permite a los turistas abrir cuentas sin necesidad de una factura de servicios públicos a su nombre.

  • Presencia decente: Si bien no es el actor más importante en el ámbito bancario, con alrededor de 70 sucursales, Intercam tiene una presencia respetable en el país. Este puede ser tu único problema, ya que no siempre es fácil encontrar sucursales o cajeros automáticos de Intercam cuando viajas. Sin embargo, es un excelente punto de partida para una cuenta bancaria mientras espera su visa temporal/permanente.

  • Sencillo y directo: Si tus necesidades bancarias son básicas, como retiros y pagos, Intercam te cubre.

Abrir una cuenta con Intercam:

Documentos que necesitará:

  • Un pasaporte válido
  • Su FMM (comprobante de entrada legal a México – por ejemplo, una visa de turista)
  • Un extracto bancario de su banco de origen o una factura de servicios públicos reciente (de los últimos tres meses)

El proceso:

  • En su primera visita, se le pedirá que complete algunos formularios.
  • Después del envío, hay un breve período de espera para la verificación de documentos e información.
  • Una vez que todo esté verificado, se lo invitará nuevamente para finalizar el proceso, firmar algunos documentos más, realizar su depósito inicial y listo, ¡recibirá su nueva tarjeta de débito!

Preguntas frecuentes

¿Puedo abrir una cuenta bancaria mexicana en línea?

¡Si y no! Algunos bancos como Hola banco, Santander Digital, y albo Ofrecer opciones para abrir una cuenta bancaria en línea. Esta puede ser una opción conveniente para los extranjeros que aún no se encuentran en México o que prefieren realizar el proceso de forma remota. Sin embargo, la mayoría de los bancos requieren una visita en persona para abrir su cuenta bancaria. 

Para más información sobre cómo obtener una tarjeta Fintech mexicana, mira este blog.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria mexicana desde Estados Unidos?

Sí, es posible abrir una cuenta bancaria mexicana desde Estados Unidos. Algunos bancos internacionales, como Santander, Scotiabank y HSBC, tienen sucursales en EE. UU., lo que facilita a los ciudadanos estadounidenses la apertura de cuentas. Sin embargo, el proceso puede ser más complicado y es posible que deba proporcionar documentación adicional para demostrar su identidad y estado de residencia.

¿A cuánto ascienden las comisiones por transferencias?

Las tarifas de transferencia dependen del banco y del tipo de transferencia. La banca en línea a menudo reduce estas tarifas: abrir una Inteligente La cuenta es una excelente opción para esto con comisiones mucho más bajas que Paypal.

¿Mi dinero está seguro en México?

Sí, México tiene leyes bancarias estrictas y los depósitos están protegidos por el Fondo de Seguro de Depósitos Bancarios de México (IPAB).

Pensamientos finales

Abrir una cuenta bancaria en México puede parecer una tarea desalentadora, pero con un poco de paciencia, mucho papeleo y buen sentido del humor, estará terminado antes de que te des cuenta. ¡Que tus colas sean cortas, tus trámites livianos y tu cuenta bancaria llena de muchos pesos! ¡Salud!

Si tiene otros buenos consejos para que el proceso de apertura de una cuenta bancaria en México sea aún menos doloroso, o si tiene alguna otra pregunta que le gustaría responder, háganoslo saber en los comentarios a continuación.